Los errores más comunes de las finanzas personales

Gastar más de lo que se gana

Según datos de Infojobs, tres cuartas partes de los trabajadores españoles reciben un sueldo bruto anual inferior a 24.000 euros, lo que suponen alrededor de 1.300 euros netos mensuales.

Por otro lado tenemos los datos que facilita el INE sobre el gasto medio de las familias españolas:

				GASTO MEDIO
	SALARIO MEDIO	VARIACION	SALARIO MINIMO	FAMILIA	INDIVIDUAL
2011	23991	0,8	641,4	29130	11258
2012	23594	-1,7	641,4	28142	10991
2013	23650	0,2	645,3	27098	10694

Independientemente de esto, sí se puede concluir que la larga crisis ha contribuido a que, en términos generales, las familias españolas gasten más de lo que ingresan.

Cinco noticias que me devuelven al pasado

Volvemos de vacaciones y como siempre es el momento del inicio de nuevos proyectos y nuevos propósitos. Para reencontrarnos he seleccionado cinco noticias de prensa publicadas la semana pasada que me han sorprendido porque, de alguna manera, parecen reproducir circunstancias del pasado. ¿Se repetirá la Historia?

Llegan los “CoCos”

Tras la terrible experiencia vivida con las participaciones preferentes parecía que la aguas volvían a su cauce. Sin embargo, una reciente nota de la ESMA (European Securities and Markets Authority – Autoridad Europea de Valores y Mercados) advierte de los riesgos de una nueva forma de inversión que algunas entidades financieras están utilizando para cumplir con las exigencias de capital impuestas por Basilea III. Se trata de los Bonos Contingentes Convertibles mas conocidos por “CoCos”.

Primero, ¿qué es un Bono?

Es un instrumento financiero que entidades publicas y privadas utilizan para financiarse y que representa una parte alícuota de una deuda. Es decir, una empresa (pública o privada) necesita financiación y decide recurrir a pedir un préstamo a diferentes inversores (empréstito) a cambio de pagar una remuneración. El inversor, por tanto, se convierte en acreedor de la empresa.

El mapa del ahorro a medio-largo plazo

En algunos de mis post anteriores he hablado sobre el ahorro ("La cultura del ahorro") y la importancia de llevar a cabo una adecuada planificación con la idea de tener cubiertas nuestras necesidades financieras a corto, medio y largo plazo.

A la hora de adentrarnos en el mundo del ahorro a medio-largo plazo la cuestión se complica bastante porque, si bien casi todos hemos oído hablar de estos productos o incluso los tenemos ya contratados, no siempre tenemos una idea clara sobre como funcionan cada uno de ellos y cual es su finalidad última.

Voy a iniciar una serie de post en los que detallaré cada uno de ellos en función del mapa siguiente: 

La decisión de contratar uno u otro dependerá finalmente de cada persona, en base a una serie de variables que determinan su perfil como inversor: los ingresos actuales, el objetivo de inversión, el horizonte temporal, la mayor o menor tolerancia al riesgo, la rentabilidad deseada….

Como siempre, un asesor financiero EFPA puede realizar un estudio de cada persona y establecer una adecuada planificación financiera.